Банк повысил процент по кредиту

#1
Ситуация следующая:

Между Банком и физическим лицом в 2010 году в офертно-акцептной форме заключен договор на пользование кредитной картой. Договором установлен тарифный план "А". Условия договора сторонами ни разу не нарушались.

В один прекрасный день заемщик получает от банка письмо с предложением об изменении тарифного плана на "Б" с более высокой процентной ставкой за пользование кредитом, т.к. ЦБ РФ повысил ключевую ставку. При этом оферта адресована и обращена к конкретному лицу. Бланк оферты на двух листах не имеет подписи, печати, не прошит и не имеет исходящего номера банка, не содержит наименование уполномоченного лица, направившего оферту. В нижней части оферты имеется что-то типа штрих-кода. Возможно это аналог собственноручной подписи, но в кредитном договоре процедура признания заемщиком аналога собственноручной подписи не оговорена.

Особый интерес представляет форма предлагаемого акцепта:
"Принять предложение банка вы можете, совершив любую операцию, за исключением пополнения счета через кассы в отделениях банка и пополнения счета почтовым переводом в отделениях Почты России".

Гражданин совершает операцию пополнения счета (назначение платежа - погашение кредита - отражено в чеке) кредитной карты посредством безналичного денежного перевода через систему дистанционного банковского обслуживания Сбербанк-онлайн. Банк признает его действия акцептом и изменяет тарифный план.

Хотелось бы услышать мнения о следующих утверждениях:
1. Банк нарушил требование о письменной форме соглашения об изменении условий кредитного договора, т.к. оферта не была подписана банком.
2. Действия заемщика, внесшего сумму в счёт погашения задолженности по кредиту, не может считаться акцептом, поскольку по условиям кредитного договора (условия предоставления и обслуживания карт) по счету карты допускается внесение денежных средств безналичным путем. То есть, способ оплаты, использованный заемщиком, является его правом по кредитному договору в рамках "старого" тарифного плана, и это право может быть ограничено только законом или соглашением, достигнутым сторонами в письменной форме.

Спасибо за оказанное моей теме внимание )


 
#2
При этом оферта адресована и обращена к конкретному лицу.
Ну это норма, оферта ведь м.б. обращена к конкретному лицу или в неопределенному кругу лиц (публичная оферта).
Но если говорить о насущном то банк не вправе изменять условия кредитного договора, приводящее к увеличению денежных обязательств заемщика (ч. 16 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите"), если это конечно изначально не переменная процентная ставка.
 
#3
Ну это норма, оферта ведь м.б. обращена к конкретному лицу или в неопределенному кругу лиц (публичная оферта).
Но если говорить о насущном то банк не вправе изменять условия кредитного договора, приводящее к увеличению денежных обязательств заемщика (ч. 16 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите"), если это конечно изначально не переменная процентная ставка.
Оферта была адресована конкретному лицу. Публичная оферта может быть не подписана. Но оферта на изменение договора, адресованная заемщику, должна соответствовать письменной форме договора, поэтому должна быть подписана уполномоченным лицом банка. Не так ли? Процентная ставка фиксированная.
 
Последнее редактирование модератором:
#4
Ury, Вы правы. В соответствии с ч. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении договора должно быть также заключено в письменной форме. А это значит, что оферта должна быть подписана уполномоченным лицом, заверена печатью банка, снабжена исходящим номером.
 
#5
Ury, Вы правы. В соответствии с ч. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении договора должно быть также заключено в письменной форме. А это значит, что оферта должна быть подписана уполномоченным лицом, заверена печатью банка, снабжена исходящим номером.
Спасибо за поддержку. Я думал, что схожу с ума. Особенно, когда специалист банка на мою просьбу сообщить, кем была направлена оферта и есть ли у этого лица соответствующие полномочия, сообщил, что это внутренняя информация не подлежащая разглашению. :uhm:
На мою претензию банк смс-кой сообщил об отрицательном ответе. Жду письменного ответа.