Как получить отсрочку по погашению кредита?

#1
Здравствуйте. Как получить отсрочку по погашению кредита? Как договориться с банком об отсрочке по выплате кредита? Возникла сложная жизненная ситуация и сейчас я не могу оплачивать ежемесячные платежи по кредитам.
 
#2
Отсрочка по погашению кредита приводит к изменению условий кредитного договора (ст. ст. 450 - 451 ГК РФ). Это возможно в двух случаях: как отдельная услуга банка; по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения).
То есть обратиться с соответствующим заявлением Вы можете, но банк оставляет за собой право по рассмотрению подобных заявлений.
 
#3
Как договориться с банком об отсрочке по выплате кредита? Возникла сложная жизненная ситуация и сейчас я не могу оплачивать ежемесячные платежи по кредитам.
Предложить банку два варианта, первый плохой - когда вы прекращаете платежи и банку необходимо обращаться в суд и уже через судебных приставов - исполнителей получать долг (а зарплата маленькая , взыскать можно не более 50% на которые есть еще непогашенные долги из имущества единственное жилье и т. д.);
второй не очень плохой. даже очень нормальный для банка при котором он практически ничего не теряет -это вы платите проценты по кредиту , а на выплату самого кредита просите отсрочку на год или до предполагаемого улучшения материального положения. На условия по второму варианту многие банки соглашаются без проблем. Но чтобы отсрочить выплату процентов и кредита - это не реально.
 

RST

Эксперт
#4
Jothris, cпособы реструктуризации могут быть различны в зависимости от достигнутых с банком договоренностей:
1. Наиболее распространенный - так называемые "кредитные каникулы", дающие возможность отсрочки выплат по основной сумме кредита и по процентам. Иногда на период "кредитных каникул" откладывается выплата только по самому кредиту, проценты по нему заемщик продолжает выплачивать.
2. Увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.

Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.
Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов в данном вопросе не существует.

Обратитесь в банк с заявлением. Скорее всего, в банке уже разработана типовая форма такого заявления.
Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.

В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.

по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения)
Данный вид отсрочки банк предоставляет индивидуально после рассмотрения конкретной ситуации, сложившейся в жизни заемщика и приведшей к его временной неплатежеспособности. Самая распространенная причина - потеря заемщиком работы, но могут быть и иные веские причины.

Банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по вашему кредиту. При возникновении сложной жизненной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки. Предоставление такой отсрочки является правом, а не обязанностью банка.

Подготовьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. В зависимости от ситуации это могут быть различные документы. На их основании банк будет принимать решение.
Если, например, заемщик потерял работу, помимо заявления о предоставлении отсрочки от него могут потребовать предъявить трудовую книжку, документ о постановке на учет в службе занятости и т.п. При снижении уровня зарплаты потребуется справка 2-НДФЛ (утв. Приказом ФНС России от 17.11.2010 N ММВ-7-3/611@).

Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме. К заявлению приложите пакет документов. Рекомендую получить копию заявления с отметкой банка о принятии его к рассмотрению.
При необходимости представьте дополнительные документы, а также сообщите иную дополнительную информацию, если их запросит банк.

Если решение будет положительным, обратитесь в банк для оформления необходимых документов, в том числе для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, получения нового графика платежей и уведомления об измененной полной стоимости кредита.

Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, необходимо присутствие также поручителя и (или) залогодателя (если залог предоставили не вы, а третье лицо) для оформления необходимых дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. Иначе банк, скорее всего, в предоставлении отсрочки по кредиту откажет.

Получив возможность временно не выплачивать долг по кредиту, вы в итоге платите сумму больше, чем предполагалось по условиям кредита, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки. Некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. С другой стороны, такая отсрочка дает вам возможность не лишиться своего имущества в случае обращения на него взыскания банком.