#1
Добрый день! Нужна юридическая консультация про потребительский кредит. Я взял потребительский кредит на товар,через некоторое время потерял работу. Знаю что есть возможность решить вопрос через суд. Суд должен определить мою задолженность перед банком (для того чтобы банк не начислял штрафы) и так же суд должен определить ежемесячную выплату в соответствии с моим финансовым положением. Вопрос вот в чем-какие документы нужно собрать, какая подведомственность суда отвечает за этот вопрос и на сколько это реально???
 

Jenne

Эксперт
#2
freedom72, вы в настоящее время погашаете кредит? Что предпринимает банк? Попробуйте для начала обратиться в банк для реструктуризации долга.

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.

В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.

Виды потребительских кредитов

  • Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика.
  • С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.
  • По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.
  • По кредитору — банковские и небанковские займы.
Плюсы

  • покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
  • покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
  • покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
  • покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
  • покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.
Минусы

  • процент по кредиту увеличивает стоимость вещи.
  • самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев.
  • велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.
 
#3
Нет, я не погашаю задолжность т.к потерял работу. Банк звонит каждый день и надоедает. Я бы хотел решить этот вопрос через суд т.е суд вынесет решение о моей полной задолжности для того чтобы мне не начислялись штрафные санкции и определит ежемесячную выплату по долгу в связи с моим финансовым положением.
 

Jenne

Эксперт
#4
freedom72, так тоже самое можно сделать обратившись в банк с просьбой о реструктуризации долга. Естественно будут "надоедать" если вы не платите - в глазах банка вы уклоняетесь от уплаты кредита, а можно все решить мирно, если объяснить ситуацию. Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и уменьшит сумму ежемесячного платежа, увеличит срок погашения кредита и т.д.
 
#5
Как погасить кредит из средств материнского капитала?

Здравствуйте, мы с мужем в 2006 году взяли кредит на приобретение жилья в Сбербанке и купили однокомнатную квартиру без залога. У нас за это время родились двое детей (2008г.р и 2010). Перед рождением второго ребенка мы поменяли квартиру на двухкомнатную за счет накопленных средств. Кредит продолжаем выплачивать , но за первую квартиру. Как можно погасить кредит из средств материнского капитала?
 

RST

Эксперт
#7
Гость, погасить кредит из средств материнского капитала возможно только в том случае, если вы ранее брали ипотечный кредит на приобретения прежней квартиры либо целевой. Если данный кредит был потребительский, то из средств материнского капитала вы его погасить не сможете. Как уже посоветовали ранее - обращайтесь с данным вопросом в банк.
 
#8
Уведомление о просроченной банковской задолженности через 5 лет

Здравствуйте! Коллекторское агенство "Морган энд стаут" прислало уведомление о просроченной задолженности. Банк ничего не присылал 5лет. Я брал потребительский кредит и осталась непогашенная сумма 4.500р,теперь спустя 5 лет они требуют оплатить 53.000р! Что делать? Как насчет срока исковой давности? Последняя оплата была в апреле 2007года. Также "Морган энд стаут" предлагает оплатить 14500р, а остальное предлагают списать!!! Это правдоподобно, можно в это верить? Что делать, подскажите? :thank_you:
 

atlas88

Пользователь
#10
ozolexx, cрок исковой давности 3 года. При частичной оплате в любой сумме срок исковой давности восстанавливается и течет заново. ;)
Если подадут иск в суд, то надо будет заявить о применении срока исковой давности.
 
#11
При частичной оплате в любой сумме срок исковой давности восстанавливается и течет заново.
Не факт, не факт... Я бы не стал утверждать так однозначно... Частичная оплата еще не говорит о ПОЛНОМ признании долга...
 
#12
Поручительство

Здравствуйте, юристы и адвокаты! Сожитель оформлял потребительский кредит в Сбербанке России на сумму 120000 руб на пять лет. Я была поручителем. На полученные деньги он приобрёл автомобиль. В данный момент я с ним не живу, кредит он не платит и машину продавать не хочет. Можно ли заставить его продать машину и погасить кредит? Заранее спасибо за советы! :thank_you:
 

eZHik

Пользователь
#13
Заставить нельзя. Более того, если банк обратиться с требованием о погашении кредита, а он откажется его выпласивать, банк выйдет и иском к нему и к Вам о взыскании задолженности по кредитному обязательству. И Вы вместе с ним будете являться солидарными должниками (тоесть оба отвечать по обязательствам).
 

Oleg Tarasov

Пользователь
#14
torri, действительно заставить вашего друга продать машину и погасить кредит невозможно. Если он и в дальнейшем не будет платить кредит, то банк вправе обратиться в суд с иском к нему и вам, как к поручителю, о взыскании задолженности по кредитному договору, а если машина находится в залоге, то и с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
#15
Проценты по кредиту

Здравствуйте. Оформил потребительский кредит мне выслали кредитную карту с льготным периодом кретитования в 55 дней и кредитным лимитом в 54000р. За получение карты я не расписывался, активировал карту через звонок, назвал только код паспорта, номер кредитной карты, кодовое слово (которое использовал при получение потребительского кредита) , и адрес проживания. Через кассу банка я снимал деньги (т.к. ПИН-код мне ещё не выслали). Снял сумму в 20000р., не успеваю погасить в льготный период. Что мне предпринять чтобы не выплачивать банку процент, и имею ли я право на это? Играет роль то что не было чётко составленного письменного кредитного договора на кредитную карту, а был только буклет от банка?
 
#16
MonteZ, начало пользования картой свидетельствует о принятии вами условий банка. Наверняка это будет где-то написано, банк - не благотворительный фонд. ;)
 
#17
Кредитные и долговые обязательства в случае смерти человека

Здравствуйте, требуется консультация юриста. Суть вопроса такова. Муж мой умер. За год до этого, он получил потребительский кредит, суммой в двести тридцать тысяч рублей. Вернее два кредита. Один на ремонт нашей квартиры, и один на покупку автомобиля. Кредиты полностью оформлены на него. Я не была ни поручителем, ни в доле, нигде не оставила подписи. Сейчас из банка приходят уведомления на его имя с предложениями погасить долг. Вчера позвонили и я объяснила ситуацию. Меня пригласили для разговора в банк. Что меня ждет в этом банке? Могут ли они перевести долги на меня, как жену? Какие мне надо предоставить документы? Как вообще регулируется кредитные и долговые обязательства, в случае смерти человека?
 

RuslanKh

Эксперт
#18
Здравствуйте, требуется консультация юриста. Суть вопроса такова. Муж мой умер. За год до этого, он получил потребительский кредит, суммой в двести тридцать тысяч рублей. Вернее два кредита. Один на ремонт нашей квартиры, и один на покупку автомобиля. Кредиты полностью оформлены на него. Я не была ни поручителем, ни в доле, нигде не оставила подписи. Сейчас из банка приходят уведомления на его имя с предложениями погасить долг. Вчера позвонили и я объяснила ситуацию. Меня пригласили для разговора в банк. Что меня ждет в этом банке? Могут ли они перевести долги на меня, как жену? Какие мне надо предоставить документы? Как вообще регулируется кредитные и долговые обязательства, в случае смерти человека?
В соответствии с Семейным кодексом, а так же Наследственным правом его долги оплачивают наследники принявшие наследство либо законный супруг
 
#19
Возврат страховки при кредитовании

Здравствуйте!

я взяла потребительский кредит, оплатила страховку в размере 9000 рублей. Согласно Условиям участия в страховании, можно выйти из Программы страхования в любой момент, и если это сделать в течение 30 дней с момента оформления кредита, то возвращается 100% от суммы уплаченной страховки, т.е. 9000 рублей. Я написала заявление в банк, через месяц вернули сумму 7830 рублей, на мой вопрос, почему сумма меньше, мне пояснили, что бухгалтерия банка удержала с меня НДФЛ в размере 13%.
Правомерно ли поступил банк?
 

Werewolf

Эксперт, Экс-модератор
#20
Думаю неправомерно. Для целей налогообложения(НДФЛ) это не доход, а возврат ранее уплаченной суммы. Материальной выгоды вы не получили по договору страхования.