Банкротство физических лиц

[Lenta]

Физлицам разрешили собирать документы для признания их банкротами

Минюст РФ зарегистрировал приказ Минэкономразвития РФ от 5 августа 2015 года № 530, которым утверждаются формы документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом. Этот документ размещен на госпортале опубликования правовых актов.

Согласно приказу Минэкономразвития РФ, для того чтобы добиться признания своего банкротства, необходимо будет подробно заполнить два документа. Первый документ – список кредиторов и должников, куда должны быть включены в том числе сведения о неденежных обязательствах. Второй документ – опись всего имущества, где должны быть указана информация об имеющейся недвижимости и транспорте, состоянии счетов в банках, акциях, предметах искусства и технике, необходимой для профессиональной деятельности.

Напомним, что закон, которым в РФ вводится институт банкротства физлиц, был подписан Президентом РФ Владимиром Путиным 29 декабря 2014 года. Законом устанавливается, что гражданин может быть признан банкротом при сумме долгов более 500 000 руб. при условии неисполнения требований кредиторов в течение 3 месяцев. Имущество должника, за исключением единственного жилья, распределяется между кредиторами.

Изначально, закон должен был вступить в силу с 1 июля 2015 года, но затем начало процедур банкротства физлиц было сдвинуто на 1 октября 2015 года. Кроме того, дела о несостоятельности физических лиц были переданы из юрисдикции судов общей юрисдикции арбитражным. Вместе с тем, в настоящее время Государственная Дума рассматривает проект закона, согласно которому суды общей юрисдикции займутся вопросами определения долей супругов в общем имуществе, без которого на имущество супруга-должника не может быть обращено взыскание.

 

[Евгений Моргун]

Ничего себе, анкетка, на 10 листов))) Хотя на практике в большинстве таблиц будут прочерки, да и все. Россия, конечно, большая страна, но идиотов, которые будут добровольно предоставлять данные об имуществе, по сути, для обращения взыскания... Не знаю даже, насколько это жизнеспособно будет...

 

[MAGELLAN]

Не знаю даже, насколько это жизнеспособно будет...

Ну, что сказать... "чистосердечное признание... увеличивает срок!..".

 

[Lenta]

Под действие закона о банкротстве физических лиц подпадут 580 тыс. человек

[FLOAT="left"]

[/FLOAT]Под действие закона о банкротстве физлиц, который вступит в силу с 1 октября 2015 года, на настоящий момент подпадают порядка 580 тыс. граждан РФ, это около 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами, подсчитали эксперты Объединенного кредитного бюро.

Как отмечается в сообщении Объединенного кредитного бюро, еще порядка 6,5 млн россиян, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.

С 1 октября 2015 года вступают в силу поправки к закону о банкротстве. Закон обязывает гражданина, чей совокупный долг составляет более 500 тыс. руб., обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если он не имеет возможности выполнять свои платежные обязательства перед одним либо несколькими кредиторами. Также после вступления в силу закона граждане, которые испытывают сложности с погашением своих кредитов, могут добровольно начать процедуру банкротства независимо от суммы своего долга.

Суть процедуры сводится к тому, что при посредничестве назначенного судом финансового управляющего должник и кредитор пересматривают план выплат задолженности, с учетом реального положения дел. В процессе реструктуризации финансовый управляющий, назначенный судом, обязан проанализировать долги гражданина и постараться оптимизировать его долговые обязательства, а также согласовать план реструктуризации со всеми кредиторами.

После 1 октября 2015 года в кредитной истории россиян будет отражаться дата и факт завершения расчетов с кредиторами, освобождение заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов, факт неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов, сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности физлица, сведения о неправомерных действиях физического лица при банкротстве, сведения о преднамеренном либо фиктивном банкротстве.

Также Объединенное кредитное бюро напоминает, что закон обязывает гражданин сообщать потенциальным кредиторам о наличии факта банкротства в течение последующих 5 лет с момента завершения процедуры, однако в кредитной истории запись о банкротстве граждан будет храниться не менее 10 лет. "Сама по себе запись о банкротстве вряд ли сможет существенно ухудшить кредитную историю, так как кредиторы все равно увидят наличие проблем с выполнением обязательств по другим признакам, в частности по наличию просроченных платежей и т.п., данные по которым хранятся в БКИ в течение 10 лет со дня внесения последней записи", - отметила директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктория Белых.

 

[Федор Митвольд]

Также Объединенное кредитное бюро напоминает, что закон обязывает гражданин сообщать потенциальным кредиторам о наличии факта банкротства в течение последующих 5 лет с момента завершения процедуры, однако в кредитной истории запись о банкротстве граждан будет храниться не менее 10 лет.

Не совсем понятно, зачем тогда фиксировать эту обязанность. Какое-никакое, а усложнение механизма...

"Сама по себе запись о банкротстве вряд ли сможет существенно ухудшить кредитную историю, так как кредиторы все равно увидят наличие проблем с выполнением обязательств по другим признакам, в частности по наличию просроченных платежей и т.п., данные по которым хранятся в БКИ в течение 10 лет со дня внесения последней записи", - отметила директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктория Белых.

Во дает) Если, значит, заемщик имел задержки по платежам - реально, у каждого может случиться, - но в конце концов задолженность погасил и второй, который, "отскочил" от выполнения обязанностей перед кредитором, сделавшись банкротом - особого значения не имеет значит? Ну-ну))

 

[Евгений Моргун]

Известный столичный адвокат и председатель Общественной палаты Московской области в эфире у Соловьева на Вестях ФМ. Тема передачи - вступление в силу закона о банкротстве физлиц. Звучали и спорные моменты, но в целом эфир интересный получился:

[YOUTUBE]V4O7LWx-7eA[/YOUTUBE]

 

[Lenta]

Россияне усомнились в эффективности закона о банкротстве физлиц

Две трети жителей России знают о том, что с 1 октября в РФ начал действовать закон о банкротстве физлиц, но только каждый третий считает, что он облегчит судьбу несостоятельных заемщиков, сообщили в Левада-Центре.

Согласно результатам октябрьского опроса, хорошо знакомы с положениями этого закона 11% опрошенных, 25% знают о нем только в общих чертах, 29% респондентов что-то слышали. Между тем трети россиян (36%) о законе о банкротстве физлиц ничего неизвестно.

По мнению 32% опрошенных, новый закон сможет помочь несостоятельным заемщикам. Еще 18% респондентов уверены в обратном, полагая, что закон усложнит жизнь должнику. Четверть участников опроса (24%) считает, что этот документ никак не скажется на положении людей, которые не в состоянии расплатиться по кредитам.

Затруднились с ответом 26% участников опроса, проведенного среди 1600 человек в 134 населенных пунктах России.

 

[Евгений Моргун]

Есть проект - центр финансовой грамотности, так там довольно доходчиво осветили тему банкротства физлиц - как раз для тех, кому лень читать.

Из личных наблюдений - большинство обывателей интересует исключительно возможность отшить банк не платя кредит. Когда начинаешь объяснять тонкости, особенности, подводные камни процедуры банкротства - тоже негодуют.

 

[Alex-1985]

Арбитражный суд вынес первое в РФ решение о банкротстве физического лица
Данное решение основывается на положениях главы X Закона о банкротстве, изменения к которой, в части банкротства граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, вступили в силу с 01.10.2015.
Что обратило на себя внимание в данном решении - суд не шифрует персональные данные. Понятно, что арбитражные суды, в отличие от общей юрисдикции в соответствии с требованием законодательства не должны шифровать персональные данные, но получается, что любой гражданин, подавший заявление о банкротстве сразу сообщает о себе всему миру все свои данные – место жительства, ИНН, № пенсионной страховки и т.д.
Кроме того, арбитражный суд в своем решении возможно вышел за пределы своей подсудности, затронув вопросы гражданского и административного законодательства, как минимум в части привлечения органов опеки несовершеннолетних.

 

[Евгений Моргун]

Очень интересно, но вы бы хоть ссылочкой какой поделились, дабы понимание иметь об чем речь Чего там по гражданке и административке в частности?

 

[Lenta]

Суды России приняли более 1200 решений по банкротству граждан

[FLOAT="left"]

[/FLOAT]Арбитражные суды РФ в соответствии со вступившим в силу с 1 октября 2015 года новым законом приняли в 2015 году 1226 решений по делам о банкротстве физлиц, свидетельствует статистика Единого федерального реестра сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru).

При этом число дел, по которым суды вынесли такие решения, выросло с чуть более 100 в октябре до 280 в ноябре и 843 в декабре 2015 года.

Суды, как показывает анализ сообщений, более чем в 70% случаев принимают решения о введении реализации имущества гражданина, менее чем в 30% - о проведении реструктуризации его долгов.

Через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, согласно действующему законодательству, должна раскрываться вся существенная информация о ходе дела о банкротстве: признание обоснованности заявления о банкротстве гражданина, введение в отношения гражданина процедуры банкротстве, а также проведение торгов имуществом должника и завершение процедуры банкротства.

Пока банкротство физических лиц в РФ не стало массовым, новый закон, практика применения которого лишь нарабатывается, не оказал существенного влияния на деятельность розничных банков, отмечают эксперты.

Закон устанавливает минимальную пороговую сумму задолженности в 500 000 рублей, начиная с которой физлицо могут признать банкротом, механизм подачи соответствующего заявления в суд является достаточно сложным и обходится более чем в 100 000 рублей. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве физлица является обязательным. Срок реализации плана по реструктуризации долгов гражданина может составлять до 3 лет.

 

[Трибун]

Вангую, если количество решений о признании заемщиков-физиков банкротами увеличится, скажем на порядок, - полумиллионный порог повысят раза в два минимум.

То, что банки "не отреагировали" - временное явление. Они пока лишь готовятся. По всей видимости будет ужесточение условий в части залогов и повышение кредитных ставок - риски за чей-то счет компенсировать нужно.

 

[Евгений Моргун]

Трибун,
Да если даже процентов на 20% - уже заёмщика крепить начнут по полной. Обратная сторона медали - за отдельных "хитросделанных" всем платить придется.

Могли уже хоть по итогам одного квартала практику подготовить.

 

[Трибун]

Число россиян, признанных неплатежеспособными, достигло максимума

В июне число россиян, признанных неплатежеспособными достигло максимума с момента вступления закона о банкротствах физических лиц. Всего за месяц вынесено 1771 решение о признании гражданина банкротом. Одновременно судами принято наибольшее число определений об обоснованности заявлений о признании физического лица банкротом и запуске процедуры реструктуризации долгов. Если в январе таких определений было принято лишь 300, то в июне уже 742.
В то же время число корпоративных банкротств остается практически стабильным. Всего за второй квартал этого года этот показатель сократился в годовом исчислении на 17%, однако по-прежнему остается выше показателей докризисного 2013 года.

Законец работает по полной) Впрочем, популярность "опции" изначально была предсказуемой.

 

[Федор Митвольд]

ИМХО, все же более справедливо было бы установить возможность таких банкротств лишь в отношении кредитов, которые оформлялись уже после вступления в силу закона этого. Банки, МФО - это ведь тоже бизнес, как бы к ним иногда не относились.

 

[Елена Крылова]

[FLOAT="left"]
Суды, как показывает анализ сообщений, более чем в 70% случаев принимают решения о введении реализации имущества гражданина, менее чем в 30% - о проведении реструктуризации его долгов.
Через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, согласно действующему законодательству, должна раскрываться вся существенная информация о ходе дела о банкротстве: признание обоснованности заявления о банкротстве гражданина, введение в отношения гражданина процедуры банкротстве, а также проведение торгов имуществом должника и завершение процедуры банкротства.

Закон устанавливает минимальную пороговую сумму задолженности в 500 000 рублей, начиная с которой физлицо могут признать банкротом, механизм подачи соответствующего заявления в суд является достаточно сложным и обходится более чем в 100 000 рублей. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве физлица является обязательным. Срок реализации плана по реструктуризации долгов гражданина может составлять до 3 лет.

Удивительно просто, сколько у нас граждан, владеющих имуществом на сумму более полумиллиона, если судить по процентному соотношению в судебных решениях. И готовых заплатить 100 тысяч за заявление в суд, чтобы с этим имуществом расстаться. На этом фоне даже странно, что так мало решений по реструктуризации. За три года вполне можно было бы реально изыскать возможность расплатиться с кредиторами, если гражданин настолько не бедный. И обойтись без торгов и без пятна банкротства на репутации и в Едином реестре.

 

[Ольга-я]

Удивительно просто, сколько у нас граждан, владеющих имуществом на сумму более полумиллиона, если судить по процентному соотношению в судебных решениях. И готовых заплатить 100 тысяч за заявление в суд, чтобы с этим имуществом расстаться. На этом фоне даже странно, что так мало решений по реструктуризации. За три года вполне можно было бы реально изыскать возможность расплатиться с кредиторами, если гражданин настолько не бедный. И обойтись без торгов и без пятна банкротства на репутации и в Едином реестре.

Ну, я думаю, что никто расставаться с имуществом не хотел. Просто у нашего народа менталитет такой - никто до последнего не верит, что отберут. Берут же всегда чужое и на время, а отдавать нужно своё и навсегда. А у нас привыкли жить в кредит. Просто у кого-то кредит на холодильник, а у кого-то несколько фазенд.
Я с какой то стороны даже рада, что у нас заработал такой закон в полную силу. Может быть, хоть один человек из десяти задумается о своих долгах, кредитах и в общем о жизни. Хотя думаю, что это только начало.

 

[Елена Крылова]

Ну, я думаю, что никто расставаться с имуществом не хотел. Просто у нашего народа менталитет такой - никто до последнего не верит, что отберут. Берут же всегда чужое и на время, а отдавать нужно своё и навсегда. А у нас привыкли жить в кредит. Просто у кого-то кредит на холодильник, а у кого-то несколько фазенд.
Я с какой то стороны даже рада, что у нас заработал такой закон в полную силу. Может быть, хоть один человек из десяти задумается о своих долгах, кредитах и в общем о жизни. Хотя думаю, что это только начало.

Холодильник вряд ли будет стоить полмиллиона, даже если покрыть его снаружи крошкой из натуральных алмазов. Тут речь о более существенном – квартира, новый автомобиль или даже, как Вы изволили выразиться, фазенда, то есть строительство загородного домика в два-три этажа. И одно дело, когда граждане бездумно воображали, что банк им подарит взятый кредит. Таких банкротством только и научишь правильно считать и рассчитывать свои возможности. Но совсем другое, когда человек пытался начать свое дело, а тут грянул кризис, доллар и цены взлетели.

 

[Росбанкрот]

Коллеги, доброго дня. На сегодняшний день уже сложилась положительная практика по всей стране в пользу должников. Кто бы что ни говорил, а банкротство физического лица через 2-3 года станет неотъемлемой нормой для многих несостоявшихся должников. Люди за это время наберутся опыта, научаться выводить заранее имущество, а по истечению 3-х лет будут банкротиться. Отсутствие имущества не является причиной отказа в банкротстве.

Как правило, если у должников не было имущества – суды просто прекращали производство по делу о банкротстве на стадии признания заявления обоснованным, то есть до введения любой из процедур банкротства. Явным рекордсменом с такой позицией в Волго-Вятском округе стал АС Кировской области.

С самого начала юридическое сообщество стало высказываться в поддержку должников, отмечая, что на то и банкротство, что ничего не осталось, кроме обязательств. Кому-то повезло и у них осталось имущество, а кому-то совсем нет и это не отличает одних от других с точки зрения реализации права на банкротство.

Не так давно в картотеке стали появляться постановления ФАС Волго-Вятского округа, которые стали отменять, ущемляющие права должников судебные акты.

Суть принятых в пользу должников судебных актов сводилась к следующему — факт отсутствия у должника имущества не может являться правовым либо фактическим препятствием для введения процедур банкротства. Причины отсутствия имущества, а равно денежных средств, необходимых для целей удовлетворения требований кредиторов, суд оценивает при завершении соответствующей процедуры банкротства.

Как разъяснено в пунктах 45, 46 Постановления № 45, согласно абзацу 4 пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве освобождение должника от обязательств не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве должника, последний действовал незаконно, в том числе совершил действия, указанные в этом абзаце. Соответствующие обстоятельства могут быть установлены в рамках любого судебного процесса (обособленного спора) по делу о банкротстве должника, а также в иных делах. По общему правилу вопрос о наличии либо отсутствии обстоятельств, при которых должник не может быть освобожден от исполнения обязательств, разрешается судом при вынесении определения о завершении реализации имущества должника (абзац 5 пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Следовательно, обращение гражданина в суд с целью освобождения от обязательств само по себе не является безусловным основанием считать действия должника недобросовестными, поскольку в соответствии с приведенными разъяснениями Постановления № 45 и с учетом положений статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в деле о банкротстве гражданина, возбужденном по заявлению самого должника, суду необходимо оценивать поведение заявителя как по наращиванию задолженности и причины возникновения условий неплатежеспособности и недостаточности имущества, так и основания и мотивы обращения гражданина в суд с заявлением о признании его банкротом.

Исходя из задач арбитражного судопроизводства, целей реабилитационных процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, и последствий признания гражданина банкротом, возможности заключения мирового соглашения на любой стадии рассмотрения спора, а также с учетом приведенных разъяснений в Постановления № 45, в процедуре банкротства граждан, с одной стороны, добросовестным должникам предоставляется возможность освободиться от чрезмерной задолженности без возложения на должника большего бремени, чем он реально может погасить, а с другой стороны, у кредиторов должна быть возможность удовлетворения их интересов, при этом создаются препятствия стимулированию недобросовестного поведения граждан, направленного на получение излишних кредитов без цели их погашения в надежде на предоставление возможности полного освобождения от задолженности посредством банкротства.

В случаях, когда при рассмотрении дела о банкротстве будут установлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства либо иные обстоятельства, свидетельствующие о злоупотреблении должником своими правами и ином заведомо недобросовестном поведении в ущерб кредиторам (принятие на себя заведомо не исполнимых обязательств, предоставление банку заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества, вывод активов, неисполнение указаний суда о предоставлении информации и тому подобное), суд, руководствуясь статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе в определении о завершении конкурсного производства указать на неприменение в отношении данного должника правила об освобождении от исполнения обязательств.

Соответственно, выводы судов о том, что введение процедуры реализации имущества сведется лишь к формальной констатации факта его отсутствия, являются необоснованными.

Очевидно, что мы поддерживаем позицию ФАС Волго-Вятского округа и надеемся, что такая практика будет распространена по всем регионам страны.

 

[arius]

Должникам это явно на руку, а вот коллекторы могут лишиться части заработка