Банкротство физических лиц

[Lenta]

В Госдуму внесен законопроект о судебном рассмотрении дел о банкротстве физлиц

Верховный суд РФ внес в Госдуму поправки в Гражданский процессуальный кодекс РФ, касающиеся разрешения судами общей юрисдикции дел о признании несостоятельным (банкротом) гражданина-должника, не обладающего статусом индивидуального предпринимателя, сообщается в материалах ГД.

Законопроектом предлагается дополнить подраздел IV "Особое производство" раздела II ГПК главой 32.1 "Признание гражданина несостоятельным (банкротом)", устанавливающей процессуальный механизм и особенности рассмотрения судами указанной категории дел по правилам особого производства.

Предусматривается, что в делах о несостоятельности (банкротстве) гражданина судом устанавливается юридический факт неплатежеспособности должника, что влечет возникновение обязательств должника по осуществлению платежей своим кредиторам, требования по которым удовлетворяются по особым правилам в рамках соответствующих процедур банкротства. В случае признания платежеспособности гражданина, а также в случае установления при подаче заявления или рассмотрении дела в порядке особого производства наличия спора о праве, подведомственного суду, эти требования подлежат разрешению в порядке искового производства.

Законопроектом устанавливается территориальная подсудность данной категории дел — по месту жительства гражданина-должника.

Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом) наделяются сам должник, кредиторы, а также иные лица, которым такое право предоставлено законодательством о несостоятельности (банкротстве), например уполномоченные органы.

Помимо общих требований, установленных ГПК, предусматриваются особые требования к содержанию заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и перечню прилагаемых к нему документов, подтверждающих заявленные требования.

По делам о банкротстве физлиц предусматривается возможность заключения мирового соглашения, в том числе по результатам проведения процедуры медиации.

Предполагается, что данный законопроект вступит в силу со дня вступления в силу поправок в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты о регулировании реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника (в ноябре 2012 года они приняты Госдумой в первом чтении).

С текстом законопроекта № 263730-6 "О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" можно ознакомиться здесь.

 

[Данилкин]

Наконец-то многолетние разговоры о необходимости введения института признания банкротом физлица без статуса индивидуального предпринимателя, кажется сдвинулись с мертвой точки. Но остается очень много неясных нюансов и моментов, на урегулирование которых судебной практикой и законодательством, уйдут годы.

 

[Lenta]

Путин призвал принять закон о банкротстве физических лиц

[FLOAT="left"]

[/FLOAT]Президент РФ Владимир Путин выступил за принятие закона о банкротстве физических лиц, потому что это поможет дисциплинировать и граждан, и финансовые организации.

Призыв ускорить принятие этого законопроекта прозвучал на конференции Общероссийского народного фронта. Версия законопроекта, принятая в первом чтении еще в ноябре 2012 года, позволяла гражданину объявить себя банкротом при долге от 50 тысяч рублей и просрочке в три месяца, при этом суд мог дать ему рассрочку на срок до пяти лет.

"Что касается проекта закона о банкротстве физических лиц, то, конечно, его надо двигать. Почему? Потому что это будет дисциплинировать всех, в том числе и финансовые учреждения, которые не должны разбрасываться этими ссудами", - сказал Путин, выступая на конференции ОНФ.

Он отметил, что недопустимо ставить российскую финансовую систему в то состояние, в котором оказалась финансовая система США в 2008 году, когда потребительские и ипотечные кредиты раздавались без обеспечения и предварительной оценки платежеспособности клиентов.

"Правда, они выстояли, но не забудем, потому что у них находится в руках печатный станок мировой резервной валюты - доллара. Потому им гораздо легче. Но ситуация, которую мы сегодня имеем, заставляет нас задуматься и очень спокойненько, в рабочем режиме, обратить на это внимание и действовать в направлении укрепления нашей финансовой системы", - добавил президент.

 

[nickolaj]

Закон о банкротстве физических лиц очень важен и очень нужен. Пока что система устроена так, что человек, имея крупный долг, и не в состоянии его выплатить начинает становиться еще большим должником, так как к остатку долга постоянно добавляются штрафы. Если он будет признан банкротом то хотя бы остановится этот процесс.

 

[glatok]

Введение этого закона прежде всего заставит банки ужесточить выдачи кредитов, а для простых граждан усложнит их получение. Не будут ли банки просто перестраховываться, чтобы избавить себя от возможных проблем? Не пострадает ли сам институт кредитования? Не будет ли умышленное банкротство лазейкой для недобросовестных заемщиков? Вот только некоторые вопросы. У нас ведь законы действуют не как в остальном мире, по каким - то своим правилам.

 

[Юрий Александрович]

Данный закон на мой взгляд для России не допустим. Этим тут же воспользуются разного рода мошенники. Перевел все имущество на третьих лиц и признал себя банкротом при больших долгах, черной заработной плате и отсутствия наказания этим сразу воспользуются. Банки выкрутятся, а вот граждане вряд ли. В нашей стране хотят как лучше, а получается как всегда. Будет как с автогражданкой, устанешь бегать оформлять документы, а потом еще и не хватит на ремонт. Нет этот закон не для России.

 

[Lenta]

Физлицам разрешают банкротство

[FLOAT="left"]

[/FLOAT]Госдума приняла во втором чтении правительственный законопроект о банкротстве физлиц, на разработку которого ушло 10 лет. Испытать на себе новые реабилитационные процедуры с 1 июля 2015 года смогут те, кто не может обслуживать долг в 500 000 руб. Более низкая планка – 50 000 руб., которую предлагало правительство изначально, отвергнута. "Если мы введем [ее], то система просто взорвется, – объяснял причину глава думского комитета по вопросам собственности, коммунист Сергей Гаврилов. По его словам, снижать низший предел долга можно будет постепенно в зависимости от того, насколько эффективно будут работать банки, и налоговая служба, и суды. Для юрлица сумма задолженности, позволяющей инициировать процедуру банкротства, пока остается на действующем уровне – 100 000 руб.

С заявлением о банкротстве в суд смогут обратиться не только кредиторы, которым не платят уже три месяца, уполномоченный орган, но и сам должник, если, рассчитавшись с одним или с несколькими кредиторами, он лишится возможности вернуть деньги другим. При этом гражданину вовсе не обязательно дожидаться просрочек по кредиту, чтобы ходатайствовать о собственном банкротстве. Он сможет действовать и на опережение, если предвидит, что скоро будет не в состоянии исполнять свои обязательства "в установленный срок".

Разбирать такие дела будут как арбитражные, так и суды общей юрисдикции в зависимости от того, кто не платит. Арбитражным суды, как и прежде, будут подведомственны банкротства юрлиц, индивидуальных предпринимателей и граждан, которые утратили статус ИП, но долги их возникли в бизнесе. Судам общей юрисдикции придется разбираться с банкротством физлиц, а также граждан – солидарных должников, один из которых ИП, либо он утратил этот статус, но долги приобрел в процессе своей предпринимательской деятельности.

В деле обязательно будет участвовать финансовый управляющий, назначаемый судом. По сути, он будет являться арбитражным управляющим, а требования к нему будут точно такими же, как и к его коллегам, участвующим в спорах о банкротстве юрлиц в арбитражных судах. Его вознаграждение будет состоять из фиксированной ставки (10 000 руб.) и 2 % от выплаченного долга по реструктуризационному плану, который утвердил суд, либо 2 % от реализованного имущества должника, если тот признан банкротом. Гражданин-должник будет обязан предоставлять управляющему любые сведения о своем имуществе и обязательствах. В противном случае тот будет истребовать эту информацию через суд. При этом за сокрытие имущества, уничтожение документов должнику в зависимости от ситуации будет грозить или административный штраф в 5000–10 000 руб. (ст. 14.13 КоАП), или "уголовный" – до 500 000 руб., или заключение на три года (ст. 195 УК).

Итог разбирательства в суде дела о банкротстве гражданина может быть таким: мировое соглашение, реструктуризация и признание банкротом. Мировая возможна лишь после того, как должник погасит долг перед кредиторами первой и второй очереди. Если стороны не урегулировали спор миром, то им будет предложено составить график реструктуризации задолженности на срок не более трех лет. Этот вариант возможен, если у должника есть источник дохода, нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики, и он не подвергался административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство или у него уже истек срок, в течение которого наказание считается наложенным. Реструктуризация будет невозможна, если гражданин уже использовал эту процедуру в последние восемь лет либо признавался банкротом в последние пять лет.

Начисление неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам, за исключением текущих платежей прекращается с момента утверждения плана реструктуризации. На сумму долга будет начисляться процент, равный ставке рефинансирования Центробанка на это время. Должник серьезно поражается в правах на свое имущество: без разрешения финансового управляющего он не сможет распоряжаться им, если его цена выше 50 000 руб.

В случае, если реструктуризация не начата, гражданин не выполнил ее план или предоставил недостоверные сведения, он признается несостоятельным и начинается распродажа его имущества. Она должна пройти за полгода, но может быть продлена по решению суда. Из конкурсной массы исключается лишь имущество, на которое по ГПК нельзя обратить взыскание. Требования кредиторов, не удовлетворенные в результате процедуры банкротства из-за недостаточности имущества должника, считаются погашенными. После завершения расчетов с кредиторами человек считается свободным от исполнения требований кредиторов. Однако, если выяснится впоследствии, что должник скрыл что-то из имущества, то не получившие сполна кредиторы могут добиться взыскания на него.

С текстом законопроекта № 105976-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника" можно ознакомиться здесь.

 

[Евгений Моргун]

До лета следующего года можно не дождаться, - еще квартал такой курсовой динамики и по тем же валютным кредитам банкротство будет инициировать каждый первый заемщик. И еще, интересно, кто должен выявлять "скрыло" лицо имущество или сдало все "по чесноку" - поди сами кредиторы.

"Финансовые управляющие" эти - новая перспективная ниша для специалистов может образоваться.

 

[Lenta]

Госдума приняла закон о банкротстве физлиц

[FLOAT="left"]

[/FLOAT]Госдума на заседании в пятницу приняла в третьем чтении закон о банкротстве физлиц.

Дела о банкротстве должников - физлиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями (ИП), будут рассматриваться судом общей юрисдикции по месту жительства. Правом на обращение в суд с заявлением о признании банкротства обладают гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган. Заявление принимается арбитражным судом, если просроченная задолженность гражданина составляют не менее 500 тыс. рублей.

Кроме того, в закон о банкротстве будет добавлена статья, устанавливающая, что дела о банкротстве юридических лиц, ИП, а также граждан, которые утратили статус ИП, но денежные обязательства которых возникли в результате их предпринимательской деятельности, рассматриваются арбитражным судом. Производство по делу в этом случае может быть возбуждено, если требования к должнику составляют более 300 тыс. рублей.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация его долгов, реализация имущества и мировое соглашение. При этом, для выплаты долга может быть предусмотрена рассрочка сроком до трех лет, если у физлица есть стабильный источник дохода.

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве является обязательным. Его вознаграждение должно составить 10 тыс. рублей плюс проценты. Если должник исполнил утвержденный судом план реструктуризации долга, то финансовый управляющий получит 2% суммы удовлетворенных требований. В случае введения процедуры реализации имущества гражданина управляющий также получит 2% от реализованного.

Гражданин также может быть признан неплатежеспособным. Это возможно, если более 10% суммы денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, не были выплачены им в течение месяца или если размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

В закон о порядке выезда из России будет добавлена норма о том, что право гражданина, признанного банкротом, на выезд из страны может быть ограничено до завершения (или прекращения) производства по его делу.

 

[Федор Митвольд]

Хм, по сути, это повышает риски кредитных организаций. Одно дело, когда у них просроченная дебиторка на балансах годами болтается, пускай даже они сами знают, что она безнадежная. Другое, что после банкротства они обязаны будут списывать все, что не было покрыто. Там у них нормы резервирования сгорать будут одна за другой.

 

[Алексей Забазнов]

Ну, всё-таки, следовало изначально задуматься, кто возьмёт кредит под 70%: нормальный человек, который планирует свой бюджет и дорожит кредитной историей, или сомнительный клиент, которому проще отсидеть, чем платить.

 

[Евгений Моргун]

Хм, по сути, это повышает риски кредитных организаций. Одно дело, когда у них просроченная дебиторка на балансах годами болтается, пускай даже они сами знают, что она безнадежная. Другое, что после банкротства они обязаны будут списывать все, что не было покрыто. Там у них нормы резервирования сгорать будут одна за другой.

Да, так и есть. Когда эта тема с "персональным банкротством" лишь начиналась, банки открыто об этом высказывались, добавляя, что эти самые риски они будут закладывать в процентные ставки по кредитным продуктом. В итоге за все заплатит конечный потребитель, как ни крути И это при том, что конъюнктура рынка тогда была намного более благоприятной...

 

[MAGELLAN]

Федор Митвольд, банкам невыгодно, чтобы клиенты "раздевались до нага" -- это бьёт по репутации и снижает количество потенциальных клиентов. Так что, подобный закон, для банков "спасение" позволит сохранять -- реноме!!.

 

[Федор Митвольд]

MAGELLAN,
Наша банковская система - это особый случай. У нас априори невозможны дешевые кредиты, как на Западе, поскольку отсутствует возможность суверенной эмиссии. То, что до недавнего времени выдавалось в рамках кредитования - те же заемные средства за рубежом. В итоге, у нас у кредиторов иного выбора нет, как драть с заемщика три шкуры, поскольку сам кредитор также является заемщиком, который имеет такие же обязательства.

 

[MAGELLAN]

Федор Митвольд, вот (!), поэтому, "режим санкций -- есть благо!" (тупые американцы, не сообразили, что снимают нашу экономику с "инвалютной иглы"!) поскольку, коммерческие банки не смогут перекредитовываться "по дешёвке" на Западе, -- они будут вынуждены снижать процентные ставки по своим кредитным программам, -- иначе, "прогорят"!!.

 

[Федор Митвольд]

MAGELLAN,
Да, об это уже говорится достаточно много - о смещении акцентов в отечественном кредитовании (потребительском) с доллара на рубль. Это тоже непросто, но при наличии политической воли, возможно. Другой вопрос, что снизить ставки по валюте не получится - кредитные портфели уже раздуты, частный сектор экономики (включая коммерческие банки) имеет огромную задолженность. Я к тому, что мы часто говорим о том, что мол, у нас один из самых низких государственных долгов, но в тоже корпоративный долг огромен...

 

[Евгений Моргун]

Федор Митвольд,
Среди мждународников есть мнение, что т.н. санкции, по сути, являются самым настоящим форс мажором - это что касается внешних обязательств субъектов ВЭД. Только почему-то никто никто эту тему не поднимает... Ну да ладно, ветка посвящена банкротству физлиц, не будем устраивать офтоп). По санкциям ветку создать что ли?)

 

[Lenta]

Путин дал отмашку введению процедур банкротства физлиц

Президент РФ Владимир Путин подписал 150-страничный закон, которым в стране вводится институт банкротства физических лиц. Этот документ размещен на портале официального опубликования правовых актов.

По информации Совета Федерации, основные изменения, касающиеся банкротства гражданина-должника, внесены в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Устанавливается, что гражданин может быть признан банкротом при сумме долгов более 500 000 руб. при условии неисполнения требований кредиторов в течение трех месяцев. Предусматривается рассрочка до трех лет по выплате долга, в случае если заемщик имеет стабильный источник дохода. В противном случае суд признает заемщика банкротом, а его имущество, за исключением единственного жилья, распределяется между кредиторами. У самого заемщика также появляется право самостоятельно обратиться в суд о признании себя банкротом.

Законом определены особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом. По результатам рассмотрения обоснованности такого заявления суд выносит одно из следующих определений: о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина; о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения; о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Также устанавливаются требования, в частности, к опубликованию сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина; обязательное участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина; обязательное рассмотрение судом плана реструктуризации долгов гражданина; перечень оснований для отказа в утверждении судом этого плана.

В связи с поправками в закон о банкротстве внесены соответствующие изменения, в частности, в статью 25 Гражданского кодекса РФ. Она изложена в новой редакции и предусматривает, что гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению суда.

Также внесены изменения в статьи 195, 196 и 197 Уголовного кодекса РФ, в которых установлена уголовная ответственность за неправомерные действия при банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, а также за преднамеренное и фиктивное банкротство таких граждан.

В отдельные статьи КоАП РФ внесены уточняющие дополнения, касающиеся, в частности, фиктивного или преднамеренного банкротства, неправомерных действий при банкротстве граждан.

Арбитражный процессуальный кодекс РФ дополнен новой статьей 32.1, определяющей подведомственность дел о несостоятельности (банкротстве). Так, арбитражные суды рассматривают в соответствии с главой 28 АПК и дела о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также дела о банкротстве граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности.

В Гражданский процессуальный кодекс РФ внесены изменения, согласно которым дела о несостоятельности (банкротстве) гражданина рассматриваются судом в порядке особого производства. Подраздел IV "Особое производство" ГПК дополнен новой главой 32.1, регулирующей порядок подачи и рассмотрения судом заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

ФЗ "Об исполнительном производстве" дополнен новой статьей 69.1 об особенностях обращения взыскания при введении в отношении должника – гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, процедур, применяемых в деле о его банкротстве.

Закон вступает в силу с 1 июля 2015 года.

С текстом Федерального закона от 29 декабря 2014 года № 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника" можно ознакомиться здесь.

 

[Федор Митвольд]

Хм, с административкой ладно, черт с ней, а относительно изменений в Уголовный кодекс очень даже любопытно, что они там считают неправомерными действиями. Ближайшие полгода, до вступления закона в силу, кредиторы небось сейчас активизируют "стахановское" движение по взысканию задолженности через суд.

 

[Трибун]

Ближайшие полгода, до вступления закона в силу, кредиторы небось сейчас активизируют "стахановское" движение по взысканию задолженности через суд.

Вот это точно, пожалуй. В канцелярию суда, небось, не пролезешь до лета, да и какое-то время после. А в целом, это подарок, конечно, недобросовестным заемщикам, особенно тем, которые заблаговременно позаботились о перерегистрации имущества. А по долларовым займам, представляете, какие банкам убытки "улыбаются"?